原来民间票据贴现融资有这些负面效应,涨知识啦!

票据贴现就是未到期票据的买卖,也就是持有未到期票据的人卖出票据以取得现款。国法律所规定的票据贴现主体为有特定资格的金融机构,一般是经过国家批准的商业银行或政策性银行。但在实践中,随着市场经济的发展,融资渠道呈现多元化趋势,民间票据贴现的现象也频繁出现。但是民间票据贴现融资也客观存在一些负面效应,主要包含以下几种: 一)严重扰乱金融市场秩序 银行等专门金融机构是国家认可的正规票据流通渠道,民间票据市场作为一个非正规流通渠道游离于政府监管之外,且灰色票据市场占据着整个票据市场不可小觑的比例,这势必会影响金融市场的正常秩序。首先,不利于票据市场的规范化。民间票据市场具有无序性、随意性、贴现过程中存在一些伪造变造的票据,冲击了银行原有的正常贴现业务,不利于我国票据市场的统一和规范。其次,加剧了贴现市场间的不规范竞争。虽然民间贴现利率较高但由于其便捷高效,很多持票人更愿意选择民间贴现以快速获得资金。银行之间也不断压低贴现利率,加剧了银行间的不良竞争,影响银行正常业务开展。再次,加大了银行的管理风险。民间票据贴现易脱离实体经济,出现票据业务空转容易形成信贷泡沫,使得银行监管所得到数据呈现出超常规增长,加大了对金融市场的管理难度。 二)加大了宏观调控的难度 民间票据市场处于一种灰色地带,游离于国家有效监控范围之外。倒票”以及“空转”过程中容易虚增交易中的社会信用量,同时也会有偷税漏税的嫌疑。民间票据市场资金流动存在盲目性,金融部门无法监控相应的企业交易动态和资金流向,使票据资金很容易流入一些国家限制或禁止的行业、企业,削弱了国家金融宏观调控效应。信贷决策中不能准确地统计票据的周转速度、周转率和融资规模,严重削弱了央行货币政策传导的有效性。 三)容易引发经济犯罪 作为一种便捷的民间融资模式,民间票据贴现大多私下进行且无查验程序,为洗钱、掩饰犯罪所得等犯罪活动提供了温床,大大增加了反洗钱的难度。国刑法明确将非法民间票据贴现以非法从事资金支付结算业务进行定罪汇票贴现,所以民间贴现很容易被纳入到非法经营罪的范畴。民间票据贴现的操作流程极不规范,容易出现票据伪造,套取银行资金等非法行为。银行最终的承兑环节,一些票据掮客为了顺利得到票据记载的款项,往往虚开增值税发票,构成虚开发票罪或者非法购买增值税专用发票罪等。金融诈骗罪中也有很大比例是由于民间票据贴现所引发的所以,承兑汇票无监管状态下,民间票据贴现极易引发经济犯罪。 以上内容来源于:融资线-银承兑贴现行快贴代理)